
Η κατάσταση των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα φαίνεται να αλλάζει, καθώς οι τελευταίες εξελίξεις δείχνουν ότι το μέσο επιτόκιο έχει υποχωρήσει σε επίπεδα κάτω από το 4%. Αυτό είναι σημαντικό, καθώς η προηγούμενη αύξηση των επιτοκίων είχε αποθαρρύνει πολλούς υποψήφιους δανειολήπτες.
- Το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων έχει μειωθεί και διαμορφώνεται γύρω στο 3,88% για κυμαινόμενα επιτόκια, ενώ τα σταθερά επιτόκια παραμένουν κοντά στο 3,60% για τα πρώτα πέντε χρόνια.
- Η Τράπεζα της Ελλάδος παρέχει στους ενδιαφερόμενους τη δυνατότητα να συγκρίνουν όλα τα επιτόκια και τα προϊόντα των τραπεζών μέσω ενός πίνακα που δημοσίευσε, ενισχύοντας τη διαφάνεια στην αγορά.
Μακροπρόθεσμες Προβλέψεις
- Οι τράπεζες έχουν αρχίσει να απορροφούν τις αυξήσεις των επιτοκίων για να παραμείνουν ανταγωνιστικές, κάτι που έχει οδηγήσει σε σταθερότητα στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
- Παρά την πρόσφατη μείωση του βασικού επιτοκίου από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, οι Έλληνες δανειολήπτες δεν αναμένεται να δουν άμεσες ελαφρύνσεις λόγω των πλαφόν που έχουν θέσει οι τράπεζες.
Νέες Ρυθμίσεις
- Από την 1η Ιανουαρίου 2025, η Τράπεζα της Ελλάδος θα εφαρμόσει νέες μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις για τα δάνεια, συμπεριλαμβανομένων ανώτατων ορίων στο λόγο εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα (DSTI) και στο λόγο δανείου προς αξία (LTV), προκειμένου να προστατευτούν οι δανειολήπτες και να περιοριστούν οι κίνδυνοι στην αγορά ακινήτων.
Αυτές οι εξελίξεις υποδηλώνουν ότι ο κύκλος της μεγάλης αύξησης επιτοκίων μπορεί να πλησιάζει στο τέλος του, προσφέροντας μια νέα ευκαιρία στους υποψήφιους δανειολήπτες να εξετάσουν τις επιλογές τους.
Τι προσφέρουν οι εμπορικές τράπεζες
Σύμφωνα με τα στοιχεία που παραθέτει η Τράπεζα της Ελλάδος για τα επιτόκια της στεγαστικής πίστης, υπάρχουν αρκετές δυνατότητες για τους δανειολήπτες να επιλέξουν προϊόν που ταιριάζει στις ανάγκες τους, ενώ είναι αρκετά χαμηλές πλέον οι προσαυξήσεις που κάνουν τα πιστωτικά ιδρύματα στα κυμαινόμενα επιτόκια σε σχέση με το βασικό επιτόκιο Euribor.
Από τα στοιχεία φαίνεται ότι στις περισσότερες κατηγορίες τα ακριβότερα στεγαστικά δάνεια είναι της Πειραιώς. Εκτός της τιμολογιακής της πολιτικής η τράπεζα Πειραιώς είναι η μοναδική τράπεζα από τη συστημικές που εφαρμόζει και ένα άλλο “εμπορικό τέχνασμα” να υπολογίζει δηλαδή τα δάνεια της με βάση το euribor ενός μήνα και όχι τριών όπως όλες οι υπόλοιπες, επιτόκιο που είναι αισθητά ακριβότερο όπως φαίνεται και από τον πίνακα. Έτσι ένα δάνειο με το ίδιο ακριβώς περιθώριο επί του euribor π.χ 3% θα είναι αισθητά ακριβότερο στην τράπεζα Πειραιώς από τις υπόλοιπες συστημικές τράπεζες.

Ειδικότερα,
- Η Εθνική Τράπεζα διαμορφώνει το βασικό της επιτόκιο με βάση το Euribor 3 μηνών με περιθώριο από 1,75% έως 2,75%. Ένας δανειολήπτης μπορεί να «κλειδώσει» σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια με περιθώριο 2,90% ή 3,20% και πέραν της τριετίας με Euribor πλέον σταθερού περιθωρίου 1,85% ή 2,35%.
- Στην Alpha Bank, το βασικό επιτόκιο διαμορφώνεται επίσης με βάση το Euribor 3 μηνών και με περιθώριο από 2% έως 2,50%. Η τράπεζα είναι η μόνη που προσφέρει σταθερό επιτόκιο για τον πρώτο χρόνο (2,80%), ενώ στην τριετία το σταθερό επιτόκιο είναι 2,90%.
- Η Attica Bank προσφέρει μεγάλο αριθμό διαφορετικών προϊόντων στεγαστικών δανείων. Το “New Start” δίνεται με περιθώριο 1,25% έως 1,80% επί του Euribor 3m, ενώ το “Attica My Home” δίνεται με 1,45% έως 2,70%. Το περιθώριο πέφτει στο 0,80% εάν δοθεί εξασφάλιση μετρητών. Το “Attica Eco Home” δίνεται με περιθώριο 1,55% έως 2,70%. Το “Οικία Flexy” προσφέρει περιθώριο 2% έως 2,50% και το “Οικία Κυμαινόμενο” 1,50% έως 1,90%. Το σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια κυμαίνεται από 2,70% έως 3,30% στην Attica Bank.
- Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει επίσης πολλά διαφορετικά προϊόντα στεγαστικής πίστης. Το βασικό της επιτόκιο διαμορφώνεται με περιθώριο 2,44% στο Euribor 1 μήνα.
- Η Eurobank έχει βασικό επιτόκιο που προσδιορίζεται με βάση το Euribor 3M και με περιθώριο από 0,90% έως 2,65%. Για δάνειο επισκευής κατοικίας με εξασφαλίσεις το περιθώριο είναι από 1,30% έως 2,65%. Το σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια είναι 2,90% πλέον εκπτώσεων.