Στα 314 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα συνολικά καθαρά κέρδη της Eurobank το α’ τρίμηνο του 2025, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 9,4% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.
Αναφερόμενος στις επιδόσεις της τράπεζας στο ξεκίνημα του έτους, ο CEO κ. Φωκίων Καραβίας τονίζει ότι ήταν ιδιαίτερα θετικές και σύμφωνες με το επιχειρηματικό πλάνο, κάνοντας μνεία στην αύξηση των χορηγήσεων και των υπό διαχείριση κεφαλαίων, ενώ όπως υπογραμμίζει, “οι δραστηριότητες στο εξωτερικό συνεισέφεραν πάνω από το μισό των συνολικών κερδών”.
Συγκεκριμένα, οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 27,2% σε 184 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2025 και να συνεισφέρουν κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου.
Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,6% στα 827 εκατ. ευρώ, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 11,7% στα 638 εκατ. ευρώ.
Ο δείκτης των NPEs διαμορφώθηκε σε 2,9%, ενώ η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη CAD και τον δείκτη CET1 να διαμορφώνονται σε 18,9% και 15,5% αντίστοιχα.
Ακόμα:
– Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 16,2% (ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή 2,39 ευρώ).
– Σημειώθηκε οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά 1,2 δισ. ευρώ.
– Τα αμοιβαία κεφάλαια υπό διαχείριση αυξήθηκαν κατά 0,4 δισ. ευρώ.
Αναλυτικότερα, τα αποτελέσματα που ανακοίνωσε η Eurobank:
Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 11,7% και διαμορφώθηκαν σε 638 εκατ. ευρώ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 34 μονάδες βάσης το 12-μηνο σε 2,53%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 24,8% έναντι του α΄τριμήνου 2024 και ανήλθαν σε 169 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 67 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,2% σε 807 εκατ. ευρώ και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,6% έναντι του α΄ τριμήνου 2024 σε 827 εκατ. ευρώ.
Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 6,0% στην Ελλάδα και 33,0% σε επίπεδο Ομίλου ή 5,6% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας στα 304 εκατ. ευρώ Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,7% και 36,8% αντίστοιχα το α΄ τρίμηνο 2025.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5,2% σε 503 εκατ. ευρώ. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν έναντι του α΄ τριμήνου 2024 κατά 0,6% σε 523 εκατ. ευρώ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του α΄ τριμήνου 2024 κατά 7,5% σε 76 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 59 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,8% σε 426 εκατ. ευρώ.
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 348 εκατ. ευρώ και ήταν μειωμένα σε ετήσια βάση κατά 9,0%. Τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 9,4% έναντι του α΄ τριμήνου 2024 σε 314 εκατ. ευρώ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,09 ευρώ και 16,2% αντίστοιχα το α΄ τρίμηνο 2025.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 27,2% σε 184 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2025 και να συνεισφέρουν κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο ( Eurobank Cyprus + Ελληνική Τράπεζα) κατά 31,3% έναντι του α΄ τριμήνου 2024 σε 121 εκατ. ευρώ και στη Βουλγαρία κατά 14,0% την ίδια περίοδο σε 55 εκατ. ευρώ.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) διαμορφώθηκε σε 2,9% και η κάλυψη των NPE από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 89,1% το α΄ τρίμηνο 2025.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,9% και 15,5% αντίστοιχα.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξήθηκαν σε 2,39 ευρώ το α’ τρίμηνο 2025 από 2,14 ευρώ ένα χρόνο πριν.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 100,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 57,8 δισ. στην Ελλάδα, 27,3 δισ. ευρώ στην Κύπρο (18,4 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 12,1δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 1,2 δισ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2025, εκ. των οποίων 0,8 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 0,4 δισ. ευρώ στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 53,1δισ. ευρώ, εκ των οποίων 35,2 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,8 δισ. ευρώ στην Κύπρο (5,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 8,2 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 31,8 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 12,5 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 4,6 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 1,5 δισ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2025, εκ. των οποίων 1,3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 0,2 δισ. ευρώ στο εξωτερικό Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε 77,1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 42,0 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 23,2 δισ. ευρώ στην Κύπρο (15,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 9,0 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 67,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 182,8% το α΄ τρίμηνο 2025.
Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 29% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 8,1 δισ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου 2025. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 13% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 13,2 δισ. ευρώ.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα α’ τριμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, κ. Φωκίων Καραβίας, δήλωσε: “Το πρώτο τρίμηνο του 2025 οι αγορές χαρακτηριστήκαν από αυξημένη μεταβλητότητα. Η αντιπαράθεση των δασμών θα μπορούσε να κλιμακωθεί σε έναν εμπορικό πόλεμο, επηρεάζοντας το διεθνές εμπόριο και την παγκόσμια οικονομική ανάπτυξη. Η Ελλάδα, η Κύπρος και η Βουλγαρία αναμένεται να επηρεαστούν λιγότερο λόγω του μικρού μεγέθους εμπορικών συναλλαγών με τις ΗΠΑ και της σταθερής ροής επενδύσεων από ευρωπαϊκή χρηματοδότηση. Παρόλα αυτά, ενδέχεται να επηρεασθούν δευτερογενώς από τις επιπτώσεις στην ευρωζώνη. Ωστόσο, στην Ευρώπη, και ιδιαίτερα στη Γερμανία, υπάρχει μετατόπιση από μια συντηρητική δημοσιονομική προσέγγιση προς εφαρμογή στοχευμένων μέτρων για στήριξη της οικονομικής ανάπτυξης και σταθερότητας.
Σε αυτό το ασταθές περιβάλλον, οι επιδόσεις της Τράπεζας ήταν ιδιαίτερα θετικές το Α΄ τρίμηνο και σύμφωνες με το επιχειρηματικό μας πλάνο. Η αύξηση των χορηγήσεων παρέμεινε ισχυρή και ανήλθε σε 10% σε ετήσια βάση. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια συνέχισαν να αυξάνονται και οι δραστηριότητες στο εξωτερικό συνεισέφεραν πάνω από το μισό των συνολικών κερδών, αναδεικνύοντας την ισχύ του επιχειρηματικού μας μοντέλου.
Χωρίς να υποτιμούμε τους κινδύνους από το ασταθές διεθνές περιβάλλον, η επίδοση του πρώτου τριμήνου μας κάνει να είμαστε αισιόδοξοι ότι θα επιτύχουμε το πλάνο μας για το 2025. Τα επιτόκια θα είναι μεν κατά μέσο όρο χαμηλότερα από τις εκτίμηση του επιχειρηματικού μας σχεδίου, αλλά η αύξηση των δανείων αναμένεται να φτάσει ή και να ξεπεράσει τις προσδοκίες για το έτος. Καταλήγοντας, επιβεβαιώνουμε τον στόχο μας για απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων περίπου 15% για το έτος”.