Πάνω από 3% το Euribor- Ακριβαίνουν κι άλλο τα κυμαινόμενα στεγαστικά δάνεια

Άσχημα τα μαντάτα για τους κατόχους κυμαινόμενων στεγαστικών δανείων: Το Euribor 12μήνου παρέμεινε πάνω από 3,1% για έξι συνεχόμενες ημέρες, φτάνοντας σε επίπεδα που δεν έχουν παρατηρηθεί από τον Αύγουστο του 2024.

Μέχρι στιγμής τον Σεπτέμβριο, το Euribor έχει αυξηθεί κατά 0,131 μονάδες, αντιπροσωπεύοντας μια σχετική αύξηση 4,3% στις εννέα συνεδριάσεις μεταξύ 1ης και 11ης του μήνα σε σύγκριση με την αρχική τιμή για την ίδια περίοδο (3,029%). Σήμερα το Euribor 12μήνου, που είναι  το σημείο αναφοράς με το οποίο συνδέονται τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, εκτοξεύτηκε περαιτέρω στο 3,160%.

Εάν το Euribor παραμείνει σε αυτά τα επίπεδα, οι επόμενες αξιολογήσεις θα φέρουν αύξηση στις μηνιαίες δόσεις στα κυμαινόμενα δάνεια, περίπου 80 ευρώ -σχεδόν 1.000 ευρώ ετησίως για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο. Το ακριβές ποσό της δόσης θα εξαρτηθεί βέβαια από παράγοντες όπως το ποσό του δανείου, τα έτη αποπληρωμής και το spread που εφαρμόζει η τράπεζα.

«Η τάση που παρατηρήθηκε μέχρι στιγμής αυτόν τον μήνα μας επιτρέπει να ορίσουμε το 3,1% ως νέο κατώτατο όριο, καθώς κυμαίνεται γύρω από αυτό το επίπεδο από τις 3 Σεπτεμβρίου, αφού το ξεπέρασε στις 22 Αυγούστου για πρώτη φορά μετά από σχεδόν δύο χρόνια», εξηγούν παράγοντες της αγοράς και προσθέτουν:  «Εάν ο δείκτης στεγαστικών δανείων κλείσει τελικά τον μήνα με μέσο όρο 3,1%, αυτό θα συνεπάγεται αύξηση 92,8 μονάδων βάσης σε σύγκριση με τον Σεπτέμβριο του 2025. Θα είναι ο έβδομος συνεχόμενος μήνας κατά τον οποίο καταγράφονται αυξήσεις στο Euribor σε ετήσια βάση και η μεγαλύτερη αύξηση από τον Νοέμβριο του 2023».

Το γεγονός αυτό αντιπροσωπεύει τη μεγαλύτερη αύξηση στα κυμαινόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων τα τελευταία τρία χρόνια», λένε στη «Ναυτεμπορική» οι ίδιες πηγές.

Ο ρόλος της ΕΚΤ

Η απόφαση της ΕΚΤ να αυξήσει χθες τα επιτόκια κατά 25 μονάδες βάσης στο 2,5% τροφοδοτεί αυτή την τάση, πράγμα που σημαίνει ότι τα στεγαστικά δάνεια είναι καταδικασμένα να συνεχίσουν να γίνονται πιο ακριβά.

Η αγορά λαμβάνει επομένως υπόψη την αύξηση των επιτοκίων που υιοθέτησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. «Το Euribor είχε καταγράψει  απότομη άνοδο τις τελευταίες εβδομάδες, προεξοφλώντας την αύξηση των επιτοκίων που επιβεβαιώθηκε χθες, ακόμη και την πιθανότητα περαιτέρω αυξήσεων τους επόμενους μήνες, σε μια περίοδο που ο πληθωρισμός στην ευρωζώνη υπερβαίνει το 3% και η αβεβαιότητα για το μέλλον του πολέμου στο Ιράν παραμένει υψηλή», λένε παράγοντες της αγοράς.

Ο «Φύλακας του ευρώ» δημοσίευσε άλλωστε  τις νέες μακροοικονομικές προβλέψεις , οι οποίες θεωρούν ότι ο πληθωρισμός  για το 2026 στο 3%- 100 μονάδες βάσης πάνω από τον στόχο του 2%

Η κατάσταση στη Μέση Ανατολή

Οι ειδικοί υποθέτουν ότι το Euribor θα παραμείνει στα τρέχοντα επίπεδα για το υπόλοιπο του έτους, εκτός εάν αλλάξει η κατάσταση στη Μέση Ανατολή, αν και εξακολουθούν να πιστεύουν ότι θα μπορούσε να μειωθεί το 2027 και να μειώσει την πίεση στα οικονομικά των κατόχων στεγαστικών δανείων.

Εκτός από την αύξηση των πληρωμών στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, αναμένεται επίσης αύξηση του κόστους των προσφορών στεγαστικών δανείων, ειδικά για τα σταθερά και τα μικτά επιτόκια.

«Τόσο το Euribor όσο και τουλάχιστον άλλη μία αύξηση στα επιτόκια της ΕΚΤ που αναμένουν οι επενδυτές ως το τέλος του χρόνου , ενδεχομένως θα ωθήσουν τις τράπεζες να αναπροσαρμόσουν προς τα πάνω τις προσφορές στεγαστικών δανείων τους», λένε παράγοντες της αγοράς.

Η εκτίμηση της Bundesbank

Ο πρόεδρος της πανίσχυρης Bundesbank, Γιοακίμ Νάγκελ, προειδοποίησε ότι δεν αποκλείει μια ακόμη αύξηση των επιτοκίων από ΕΚΤ, ανάλογα με την εξέλιξη των τιμών, ακόμη και αν αυτό σημαίνει είσοδο σε περιοριστικό έδαφος για την ευρωπαϊκή οικονομία.

«Δεν αποκλείω το ενδεχόμενο να χρειαστεί να κινηθούμε σε ελαφρώς περιοριστικό έδαφος. Αλλά, όπως έχω πει, όλα εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το πώς θα εξελιχθούν οι τιμές της ενέργειας και πώς θα εξελιχθεί το τοπίο των τιμών κατά τη διάρκεια, ίσως, του επόμενου μήνα», δήλωσε ο Νάγκελ σε συνέντευξή του στο αμερικανικό τηλεοπτικό δίκτυο CNBC.

Ο πρόεδρος της Bundesbank προειδοποίησε ότι οι πληθωριστικοί κίνδυνοι έχουν «σαφώς» αυξηθεί και ότι η Ευρώπη πρέπει να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στις εξελίξεις των τιμών του φυσικού αερίου καθώς πλησιάζει ο χειμώνας.

Ωστόσο, ο Νάγκελ  εκτιμά ότι η κατάσταση δεν είναι παρόμοια με αυτήν που βιώσαμε μετά την έναρξη του πολέμου της Ρωσίας εναντίον της Ουκρανίας το 2022. «Βρισκόμαστε τώρα σε πολύ καλύτερη θέση. Διαθέτουμε τερματικούς σταθμούς LNG. Ωστόσο, μπαίνουμε στην ψυχρή περίοδο. Αυτό μας περιμένει. Επομένως, πρέπει να παρακολουθούμε την εξέλιξη των τιμών της ενέργειας», δήλωσε ο Νάγκελ.