Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα αφήνει ισχυρό αναπτυξιακό αποτύπωμα, με 11,5 δισ. ευρώ χρηματοδοτήσεων να μεταφράζονται σε 12,5 δισ. ευρώ επίδραση στο ΑΕΠ την περίοδο 2019- 25. Το επόμενο στοίχημα είναι ήδη μπροστά, με νέα εργαλεία άνω των 5 δισ. ευρώ και στόχο να διευρυνθεί η περίμετρος των επιχειρήσεων που μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση στην τραπεζική χρηματοδότηση.
Το αποτύπωμα της πολύπλευρης δράσης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας ξεπερνά τον συνολικό όγκο χρηματοδότησης που διοχετεύθηκε στην οικονομία. Πίσω από τα 11,5 δισ. ευρώ χρηματοδοτήσεων της περιόδου 2019 – 2025 βρίσκεται ένα ιδιαίτερα ανομοιόμορφο μωσαϊκό επιχειρήσεων, κλάδων και περιοχών, με την Αναπτυξιακή να έχει λειτουργήσει τόσο ως μηχανισμός στήριξης μέσα στις διάφορες κρίσεις, όσο και ως εργαλείο διοχέτευσης κεφαλαίων σε τμήματα της αγοράς που δυσκολεύονται περισσότερο να προσεγγίσουν την τραπεζική χρηματοδότηση.
Σύμφωνα με τη μελέτη που εκπονήθηκε από το ΙΟΒΕ, η συνολική επίδραση των εκταμιευμένων ποσών και των επενδύσεων που προκλήθηκαν μέσω των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής την περίοδο 2019 – 2025 ανέρχεται σε 12,5 δισ. ευρώ σε όρους ΑΕΠ, ενώ αντιστοιχεί σε 383.600 θέσεις απασχόλησης, 7,3 δισ. ευρώ εισόδημα από εργασία και 5 δισ. ευρώ δημόσια έσοδα.
Κάθε 1 ευρώ έφερε 3,58 ευρώ στην οικονομία
Την ίδια στιγμή, για κάθε ευρώ που δεσμεύθηκε από την Αναπτυξιακή, οι συνολικές επενδύσεις που κινητοποιήθηκαν δημιούργησαν 3,58 ευρώ ΑΕΠ στην ελληνική οικονομία. Η αντίστοιχη επίδραση ανέρχεται σε 2,10 ευρώ εισόδημα από εργασία και 1,43 ευρώ επιπλέον δημόσια έσοδα. Σε όρους απευθείας δανεισμού, κάθε 1 ευρώ δανείου με στήριξη της Αναπτυξιακής αντιστοιχεί σε 1,12 ευρώ ΑΕΠ, 0,66 ευρώ εισόδημα από εργασία και 0,45 ευρώ δημόσια έσοδα.
Ιδιαίτερα ισχυρό είναι το αποτύπωμα στην απασχόληση, καθώς από τις 383.600 ετήσιες θέσεις εργασίας που συνδέονται σωρευτικά με τις χρηματοδοτήσεις και τις επενδύσεις της περιόδου, οι 120.100 αφορούν την ίδια τη δραστηριότητα των ωφελούμενων επιχειρήσεων. Άλλες 95.500 θέσεις προκύπτουν από την άμεση δαπάνη, 49.100 από τις έμμεσες επιδράσεις στην αλυσίδα παραγωγής και 118.800 από την προκαλούμενη κατανάλωση. Η εικόνα αυτή αποτυπώνεται και σε επίπεδο χρηματοδότησης, καθώς το ΙΟΒΕ εκτιμά ότι για κάθε 1 εκατ. ευρώ δανείου με στήριξη της Αναπτυξιακής οι συνολικές επενδύσεις στηρίζουν περίπου 35 ετήσιες θέσεις εργασίας πλήρους απασχόλησης, ενώ για κάθε 1 εκατ. ευρώ δεσμευμένων πόρων, η αντίστοιχη επίδραση φθάνει τις 110 θέσεις εργασίας.
Από την άλλη, στο χρηματοδοτικό σκέλος παρατηρείται μια έντονη συγκέντρωση σε συγκεκριμένους κλάδους της οικονομίας. Από τα 11,5 δισ. ευρώ δανείων που εκταμιεύθηκαν με τη συμμετοχή της Αναπτυξιακής την περίοδο εξαετία, περίπου 8,6 δισ. ευρώ, ήτοι το 74%, κατευθύνθηκαν σε τρεις βασικούς κλάδους, το εμπόριο (39,6%), τη μεταποίηση (22,8%) και τα καταλύματα και την εστίαση (12,2%).
Επιπλέον, από τις 43.063 επιχειρήσεις που χρηματοδοτήθηκαν, οι 33.315 ήταν πολύ μικρές, ενώ συνολικά οι μικρομεσαίες απορρόφησαν το 78% των δανείων. Η μέση πολύ μικρή επιχείρηση που χρηματοδοτήθηκε απασχολεί περίπου 2,4 εργαζομένους, έχει μέσο κύκλο εργασιών περίπου 583.000 ευρώ και έλαβε δάνειο μέσης αξίας 80.700 ευρώ.
Οι μικρομεσαίες και η «ουρά» από το «Σπίτι μου 2»
Πέρα από τον όγκο των χρηματοδοτήσεων, στόχος για την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα είναι να διευρύνει την περίμετρο των επιχειρήσεων που μπορούν να περάσουν από τη ζήτηση χρηματοδότησης στην πραγματική τραπεζική πίστωση. Η έννοια του bankability αλλάζει και, όπως επισήμανε η Διευθύνουσα Σύμβουλος κα. Ισμήνη Παπακυρίλλου, δεν εξαντλείται πλέον στην ύπαρξη εξασφαλίσεων, αλλά συνδέεται με τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού μοντέλου, τις ταμειακές ροές, την οικονομική υγεία και τη διαφάνεια μιας επιχείρησης.
Το μέγεθος της ζήτησης καταγράφεται ήδη μέσω του KYC, όπου την περίοδο 2023 – 2025 έχουν περάσει περίπου 65.000 επιχειρήσεις και 58.000 αιτήσεις. Σχεδόν το σύνολο των αιτήσεων, 99,86%, έλαβε απάντηση από τράπεζα, ενώ στο 84,39% υπήρξε θετική απάντηση για την υποβολή αίτησης δανείου.
Το επόμενο κεφάλαιο ανοίγει ήδη με τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία που σχεδιάζει η Αναπτυξιακής, με τους πόρους που μεταφέρθηκαν από το Ταμείο Ανάκαμψης να οδηγούν σε έναν νέο κύκλο προγραμμάτων συνολικού ύψους άνω των 5 δισ. ευρώ (με μόχλευση). Η στόχευση, σύμφωνα με την κα. Παπακυρίλλου, παραμένει στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όμως η νέα περίοδος δεν θα αποτελέσει αυτόματη συνέχεια των προηγούμενων προγραμμάτων. Οι επιχειρήσεις που είχαν προετοιμάσει επενδυτικά σχέδια και είχαν κινηθεί στο πλαίσιο του RRF αλλά δεν πρόλαβαν να ενταχθούν λόγω του χρονικού ορίου θα πρέπει να υποβάλουν νέα αίτηση, καθώς οι παλαιές αιτήσεις δεν μεταφέρονται αυτομάτως στον νέο κύκλο.
Στον νέο κύκλο χρηματοδότησης μπαίνει παράλληλα και το ζήτημα της παρακολούθησης των εκταμιεύσεων, με την ΕΑΤ να εξετάζει τη δυνατότητα ενός πιο οργανωμένου μηχανισμού για την πορεία των χρηματοδοτήσεων. Η κα. Παπακυρίλλου άφησε ανοιχτό το ενδεχόμενο μιας τέτοιας παρέμβασης, ενώ ήδη μέσω του KYC παρακολουθείται η πορεία των αιτήσεων και το πόσο γρήγορα προχωρούν προς τη χρηματοδότηση.
Παράλληλα, σε ερώτημα του - σχετικά με το αν υπάρχει «στοκ» αιτήσεων και ενδιαφέροντος για το «Σπίτι μου 2» που δεν πρόλαβε να χρηματοδοτηθεί, η κα. Παπακυρίλλου το επιβεβαίωσε, σημειώνοντας πως όσοι έμειναν εκτός του δεύτερου κύκλου θα πρέπει να υποβάλουν εκ νέου αίτηση στο νέο πρόγραμμα, χωρίς αυτόματη μεταφορά των αιτήσεών τους.
Δεν δούλεψαν όλα τα εργαλεία το ίδιο…
Ενδεικτική της προσπάθειας να καλυφθούν μικρότερα χρηματοδοτικά κενά είναι και η πορεία των μικροχρηματοδοτήσεων, με την κα. Παπακυρίλλου να σημειώνει ότι μέχρι σήμερα έχουν χορηγηθεί 998 μικροδάνεια, συνολικού ύψους περίπου 9,12 εκατ. ευρώ, ενώ το πρόγραμμα γυναικείας επιχειρηματικότητας έχει φτάσει τα 411 δάνεια. Το ενδιαφέρον για την ΕΑΤ δεν βρίσκεται μόνο στο ύψος των ποσών, αλλά στο γεγονός ότι τα εργαλεία αυτά απευθύνονται σε ένα τμήμα της αγοράς που μέχρι πρότινος είχε περιορισμένη πρόσβαση στη χρηματοδότηση.
Η Διευθύνουσα Σύμβουλος εστίασε επίσης χρηματοδοτήσεις που υπήρξαν ακόμη και σε Άγιο Ευστράτιο, Φούρνους, Ψέριμο, Χάλκη, Λειψούς, Σχοινούσα, Κίμωλο, Δονούσα, Ανάφη και Σίκινο, υπογραμμίζοντας ότι ακόμη και μία ή δύο χρηματοδοτήσεις σε πολύ μικρά νησιά έχουν σημασία για τη δυνατότητα επιχειρηματικής δραστηριότητας και παραμονής στην περιοχή.
Από την άλλη, δεν έχουν κινηθεί, όλα τα εργαλεία με την ίδια ταχύτητα. Όπως ανέφερε η κα. Παπακυρίλλου, τα προγράμματα ΤΕΠΙΧ 1, 2 και 3 έχουν καταγράψει πολύ υψηλή επίδοση σε επίπεδο αριθμού χρηματοδοτήσεων, όμως το Innovation Guarantee Fund δεν είχε την απορρόφηση που αναμενόταν και βρίσκεται υπό επανεξέταση. Η δυσκολία, σύμφωνα με την ίδια, εντοπίζεται μεταξύ άλλων στη συγκεκριμένη δομή του εργαλείου και στον τρόπο με τον οποίο αυτή λειτουργεί για τις τράπεζες, με στόχο πλέον να αυξηθεί η απορρόφηση της χρηματοδότησης προς την καινοτομία.
Ακολουθήστε το - στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις από την Ελλάδα και τον κόσμο.